בעולם המשכנתאות יש לא מעט פתרונות מוכרים; משכנתא לרכישת דירה, למיחזור או לכל מטרה.

אבל יש גם מסלולים פחות מוכרים שיכולים לשנות חיים לאנשים הנכונים. אחד מהם הוא משכנתא פנסיונית (המוכרת גם כ”משכנתא הפוכה”).

זהו פתרון מימוני שמאפשר לממש את ערך הנכס – מבלי למכור אותו, ובמילים פשוטות:

הנכס עובד בשבילכם – ואתם נהנים מכסף חופשי ומביטחון כלכלי בשנים שבהן זה חשוב במיוחד.

💡 אז מה זו בעצם משכנתא פנסיונית?

מדובר בהלוואה המיועדת לבעלי נכס בגיל 55 ומעלה, שמקבלים סכום כסף (חד-פעמי, חודשי או משולב), תמורת שעבוד הנכס הקיים לבנק או לגוף פיננסי מורשה. כאשר המיוחד בה הוא שאין צורך להחזיר את ההלוואה מדי חודש. איך זה עובד? הריבית והקרן נצברות, ומוחזרות רק כאשר מוכרים את הנכס, או עם סיום ההתקשרות (למשל בירושה).

כך שלמעשה – אתם מקבלים כסף עכשיו, בלי להכביד על ההוצאות החודשיות. 

 

👨‍👩‍👧 למי משכנתא פנסיונית מתאימה?

✅ גמלאים או מבוגרים שמחזיקים בדירה, אך אין להם הכנסה חודשית גבוהה.

✅ מי שמעוניין לעזור לילדים במימון דירה או לימודים מבלי למכור את הבית.

✅ מי שרוצה לשפר את איכות החיים – מימון טיפולים, שיפוצים, נסיעות או חופשות.

✅ מי שמעוניין לקבל רשת ביטחון כלכלית, מבלי להסתמך על בני משפחה.

💬 כמה אפשר לקבל?

בדרך כלל ניתן לקבל בין 20% ל-50% משווי הנכס, בהתאם לגיל, למיקום הנכס ולמצבו.

למעשה, ככל שהגיל גבוה יותר – אחוז המימון עולה.

לדוגמה:

בגיל 60 ניתן לקבל בערך 35% מערך הדירה, ובגיל 75 – כבר סביב 45%-50%.

יתרונות עיקריים:

✅ אין צורך בהחזר חודשי.

✅ גמישות בקבלת הכסף – סכום חד פעמי, קצבה חודשית או שילוב.

✅ מאפשר להישאר בבית בבעלות מלאה.

✅ אין צורך בערבים או בהכנסות גבוהות.

⚠️ ומה חשוב לדעת לפני שחותמים?

כמו כל הלוואה – גם כאן יש פרטים שכדאי להבין לעומק:

• הריבית בדרך כלל גבוהה ממשכנתא רגילה (כי אין החזרים שוטפים).

• החוב מצטבר לאורך השנים, ולכן מומלץ לתכנן נכון את מסלול ההחזר.

• כדאי להשוות בין גופים שונים, כי התנאים משתנים משמעותית.

ולכן, לפני כל החלטה – חשוב להתייעץ עם יועץ מנוסה שיבדוק את החלופות:

לפעמים מיחזור, הלוואת בלון או הלוואה חוץ בנקאית יכולים להיות עדיפים.

לסיכום,

משכנתא פנסיונית היא לא רק הלוואה – היא כלי שמאפשר חופש, גמישות וביטחון כלכלי בגיל שבו זה באמת משנה. אם יש לכם נכס ואין לכם הכנסה גבוהה, או שאתם רוצים לנצל את הנכס שלכם מבלי לוותר עליו – שווה לבדוק את הפתרון הזה מתאים לכם.

📩 רוצה לבדוק אם זה יכול להתאים לך או להורים שלך?

אני מזמינה אותך לשיחה קצרה ללא התחייבות, בה נבחן יחד את שווי הנכס, את הצרכים שלך ואת כל החלופות הקיימות בשוק.