מדריך פשוט לזוגות שמתכננים לקנות דירה

מאת אושרית דהן – ייעוץ משכנתאות

אחת השאלות הראשונות שזוגות שואלים לפני קניית דירה היא:
כמה משכנתא הבנק בכלל יאשר לנו?

גובה המשכנתא תלוי בכמה גורמים מרכזיים, אבל אחד החשובים ביותר הוא גובה ההכנסה החודשית שלכם.

במאמר הזה אסביר איך הבנקים מחשבים זאת.

כלל האצבע של הבנקים

הבנקים בדרך כלל מאפשרים החזר חודשי של עד:

30%–35% מההכנסה נטו של בני הזוג

לדוגמה:

הכנסה נטו של בני הזוג
20,000 ₪

החזר חודשי מקסימלי בערך
6,000 – 7,000 ₪

כמובן שכל בנק בודק גם גורמים נוספים כמו יציבות תעסוקתית, הלוואות קיימות והיסטוריית אשראי.

דוגמאות לפי רמות שכר

הכנסה של 15,000 ₪ נטו

החזר חודשי אפשרי:
4,500 – 5,000 ₪

גובה משכנתא משוער:
900,000 – 1,050,000 ₪

הכנסה של 20,000 ₪ נטו

החזר חודשי אפשרי:
6,000 – 7,000 ₪

גובה משכנתא משוער:
1,200,000 – 1,450,000 ₪

הכנסה של 25,000 ₪ נטו

החזר חודשי אפשרי:
7,500 – 8,500 ₪

גובה משכנתא משוער:
1,500,000 – 1,800,000 ₪

גורמים נוספים שמשפיעים על גובה המשכנתא

מלבד המשכורת, הבנקים בודקים גם:

✔ גובה ההון העצמי
✔ יציבות תעסוקתית
✔ הלוואות קיימות
✔ דירוג אשראי
✔ גיל הלווים

⸻

כמה הון עצמי צריך?

לפי הנחיות בנק ישראל:

דירה ראשונה
אפשר לקבל עד 75% מימון

לדוגמה:

מחיר דירה
2,000,000 ₪

הון עצמי נדרש
500,000 ₪

משכנתא אפשרית
1,500,000 ₪

למה חשוב לתכנן נכון את המשכנתא?

הרבה אנשים מתמקדים רק בשאלה כמה הבנק יאשר, אבל השאלה החשובה באמת היא:

כמה משכנתא נכון לקחת.

תכנון לא נכון של המשכנתא יכול לגרום:

❌ להחזר חודשי גבוה מדי
❌ לעלויות ריבית גבוהות
❌ לעומס כלכלי לאורך השנים

לעומת זאת, תכנון נכון יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

אושרית דהן – ייעוץ משכנתאות

אני מלווה זוגות ומשפחות בתהליך קבלת משכנתא, בניית תמהיל משכנתא והשגת תנאים טובים יותר מול הבנקים.

הליווי כולל:

✔ בדיקת יכולת החזר
✔ בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית
✔ השוואת הצעות בין בנקים
✔ ניהול משא ומתן להשגת תנאים טובים יותר
✔ ליווי מלא עד קבלת המשכנתא

 אם אתם לפני קניית דירה ורוצים להבין:

 

• • כמה משכנתא תוכלו לקבל

• • מה ההחזר החודשי הצפוי

• • ואיך לבנות משכנתא נכונה

 

אושרית דהן – ייעוץ משכנתאות

מוזמנים לפנות לייעוץ